Banking 4.0 und Digitalisierung


Banking 4.0 und Digitalisierung in der Finanzindustrie

In keiner anderen Branche hatte und hat Banking 4.0 oder einfach die Digitalisierung einen so starken Fokus wie in der Finanzindustrie. Doch was bedeutet Digitalisierung? Gibt es eine Abgrenzung zwischen Banking 2.0, 3.0 oder Banking 4.0? Und was steht hinter Begriffen wie „FinTech“, „RegTech“, „Robo Advisor“, „Blockchain“ oder „Kryptowährung“?

Im folgendem möchten wir einen kurzen Überblick geben und dabei unsere Sichtweise als führendes Beratungshaus für die Finanzindustrie erläutern.

Digitalisierung: alter Hut in neuer Verpackung?

Längst ist das Internet für jeden zugänglich und wird auch von fast jedem genutzt. Das hatte und hat insbesondere bei der Wahl und vor allen dem Vergleich von Finanzmarktprodukten der Endkunden tiefe Umwälzungen zur Folge. Man denke hier zum Beispiel an die Vergleichsportale für Tagesgeld. Egal ob FinTech oder klassische Bank: ohne SEO, also der Search Engine Optimierung, aktive Competitor-Analysen oder der Evaluation von Influencern wie zum Beispiel Vergleichsportalen steht man als Finanzdienstleister auch mit dem besten Angeboten auf verlorenem Posten.

Die CVA Services unterstützt Sie insbesondere in der Auswahl Ihres Providers und liefert exzellentes Content Marketing. Es nützt nämlich wenig einfach die Budgets für meine Google Adwords zu erhöhen. Viel wichtiger ist eine zielgenaue Ansprache, die klare Definition meiner Conversion oder die Nutzung aller digitalen Kanäle unter Berücksichtigung der Kosten. Hier helfen wir unseren Kunden bei der strategischen Ausrichtung im jeweiligen Geschäftsmodell.

Doch Digitalisierung ist noch mehr als das Internet. Es beginnt bei der Verwendung papierloser Übertragungsformen. SWIFT Anbindungen an Stelle von Fax-Bestätigungen sind in der Finanzindustrie schon seit dem letzten Jahrtausend ein Klassiker für Return-of-Investment Projekte und definitiv ein alter Hut. PayPal und Co. sind dann schon aktueller, aber immer noch „von gestern“. In der produzierenden Industrie steht das Wort Zukunft und die allgemeine Vorstellung über Digitalisierung noch eng zusammen: Handelswaren werden in Zukunft viel weniger lokal produziert und dann verschickt. Die Ware wird individuell konfiguriert und dann zum Beispiel mit einem 3D Drucker vor Ort hergestellt. Wir sehen aktuell vor allem Robo Advisor als echte zukünftige Technologie in der Finanzindustrie:

Hier mehr zu Robo Advisor

Was ist Blockchain und distributed ledger Technologie?

Blockchain auch bekannt unter distributed ledger technology hat seine prominenteste Anwendung in der Erzeugung von Kryptowährungen. Mehr zu anderen Anwendungen der Blockchain finden Sie im englischsprachigen Bereich unserer Website:

Blockchain

 

CVA Blockchain

Im Rahmen der Aufspaltung des Bitcoins kam Thomas Schwiertz, dem Gründer der CVA Services GmbH, dann die Idee selbst eine Blockchain zu gründen. Fokus ist hier weniger die Kryptowährung an sich als vielmehr die „Tokens“, welche implizit EMIR und MiFID II Reporting Services liefern:

CVA Blockchain

 

Was ist FinTech?

Hier mehr zu FinTech, InsurTech und RegTech

Bei etlichen Anbietern in der Finanzindustrie wirkt die Bezeichnung FinTech wie eine plumpe Marketing Masche. Sind zum Beispiel Softwareanbieter für Banken per se FinTechs? Laut unserer Definition nicht zwangsläufig. Für uns muss eine disruptive Innovation vorliegen. Disruptiv bedeutet eine Neuerung ist so vorteilhaft, dass diese ein bereits existierendes Geschäftsmodell fast vollständig verdrängt. Insgesamt müssen drei Eigenschaften einhergehen:

⁃ innovativ
⁃ disruptiv
⁃ technologisch

Wobei ein disruptiver Service in der Regel nur durch eine Innovation, also eine Neuerung, entstehen kann um überhaupt marktumwälzend zu wirken. Marktverhältnisse oder Marktverzerrungen können aber auch durch pure Größe oder einen unerbittlichen Preiskampf ausgelöst werden. Hier denkt man sogleich an Großbanken, die FinTech Konkurrenz einfach aufkaufen. Daher muss ein FinTech nicht nur disruptiv sondern auch innovativ sein. Um es ganz klar zu sagen: für den Endkunden ist das nicht unvorteilhaft, wenn das FinTech verschwindet. Der Service oder das Angebot wird nur nicht mehr vom FinTech sondern von der Bank selbst angeboten. Der Zyklus ist abgeschlossen und die Innovation hält breiten Einzug am Markt. Fast jedes Retail-Institut offeriert inzwischen Bezahlfunktionen per App. Dies ist sicherlich den vielen Startups in diesem Bereich geschuldet.
Daneben muss die disruptive Innovation durch Technologie entstanden sein. Ansonsten müsste man die Wechselstuben, die im letzten Jahrhundert an den Flughäfen und Urlaubsorten entstanden sind auch als FinTech bezeichnen. Innovativ und disruptiv ist es auf jeden Fall gewesen den Bargeldschalter der Filialbank ohne das Bankgebäude und Co. einfach vor Ort in den Raum zu stellen.
Andere Hinweise, ob es sich um ein echtes FinTech handelt, sind nach Definition der CVA Services GmbH leider nicht hinreichend. Ein FinTech kann (aber muss nicht) eines oder mehrere der folgenden Felder abdecken:

⁃ Softwareentwicklung (technologisch, aber nicht zwangsläufig innovativ und disruptiv)
⁃ Startup (vielleicht nicht einmal innovativ)
⁃ Forschung und Entwicklung im Bereich Blockchain (da die Disruption noch aussteht – oder kann man die Steuerschuld schon irgendwo mit einer Kryptowährung begleichen? & eine ausschließliche Definition über Blockchain damit jedes andere FinTech, das ohne Blockchain arbeitet ausschließen würde und man so einer Innovation entgegenstehen würde)

Es wird wohl noch viel Geld in vermeintliche FinTechs investiert. Echte innovative, disruptive und technologische FinTechs gibt es aber leider nicht viele. Hier hilft die CVA Services mit dem Know How unserer Berater Ihr Unternehmen zum FinTech zu machen oder zumindest der kommenden Disruption unbekümmert standzuhalten. Die CVA Services hat ihren Ursprung im Jahre 2012 als FinTech zur Berechnung von CVA – Credit Valuation Adjustments. Die verschoben Basel III Regularien im Bereich CVA haben uns zwar nicht zu einem FinTech gemacht, aber uns dafür zu einer führenden Unternehmensberatung der Finanzindustrie entwickelt.

 

Mehr demnächst hier im Knowledge Center der CVA Services GmbH.

Kontaktieren Sie uns in deutsch oder Englisch. Unser Digital Strategy Team aus London freut sich auf den Dialog. Lassen Sie uns ein gemeinsames Verständnis erarbeiten und wirken Sie so zusammen mit uns an der Entwicklung von Banking 4.0 mit.

Sie erreichen uns für Fragen und Kommentare per E-Mail oder vereinbaren Sie direkt ein Gespräch mit einem unserer Experten über unser Kontaktformular.

Letztes Update: 03.09.2017